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玖富金增笑:不忘普惠初心,以玖富科技“4+1”賦能銀行
2018-07-13 11:41:52      來源:      編輯:AHD256      

時下,Tech-Fin、智能金融、大數據等熱詞,正在不斷刷新着人們對新金融的認知。科技金融領域具有技術優勢和實踐積累的公司,可謂備受社會各界矚目。

7月10日下午,2018中國互聯網大會互聯網金融安全論壇在國家會議中心舉行,互金業内大咖雲集。圍繞互聯網金融安全、Tech-Fin、智能金融等熱點話題,玖富集團副總裁、玖富萬卡CEO金增笑發表的諸多見解,引發業内關注。

普惠:Tech-Fin本質

對時下頗為吸睛的Tech-Fin,金增笑主要從賦能金融方面談了自己的理解。

金增笑認為,Tech-Fin強調的是“技術賦能”,其目标則是推動普惠金融的發展。在科技大規模介入金融領域前,傳統金融更多是在服務國有企業、大型企業、上市公司等企業。而在科技介入後,才有可能對長尾用戶(C端用戶及小微企業)提供快速而人性化的金融服務。他強調,這也正是Tech-Fin的核心本質。

在Tech-Fin的發展過程中,技術公司、金融公司都是赢家。無論是概念核心、目标、參與主體,還是實現方式、具體産品,技術公司與金融公司都各有其核心競争力。這兩個行業,在未來5-10年甚至更久,是可以長期存在互補和共赢機會的。金增笑認為,技術公司沒必要把自己當做金融公司,而應側重為金融業務提供科技服務的基礎設施。

在金增笑看來,金融公司選擇合作的科技平台時,标準主要包括五個方面:一、團隊。團隊必須具備銀行系統開發尤其是合規方面的認識,因為金融平台注重的是信息的安全性及合規性。二、快速拓展的成功案例。三、響應速度。To B的service,其核心就是響應速度有多快。四、對系統後台運營能否給予足夠支持。五、收費水平。

“4+1”service核心理念

今年,玖富集團宣布成立與玖富萬卡、玖富悟空、玖富國際三大闆塊并列的玖富科技闆塊。玖富科技旗下的“萬卡科技”“火眼征信”“玖富AI中心”“一鍊數雲”四大科技公司以及“玖富為辦”銀行業務咨詢,形成了玖富的“4+1”科技艦隊。

據金增笑介紹,玖富科技采用“4+1”模式,主要是基于“service核心理念”。其中,“1”就是玖富的銀行咨詢服務業務。在過去的12年裡,玖富集團共服務了包括中國農業銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行等在内的75家全國性銀行及區域性銀行總行、30000多家分支行,有力推動了銀行的業務轉型、資産優化、客戶結構優化、綜合業績提升。

銀行等金融機構選擇與玖富合作,看重的是玖富可以提供的客戶體驗方案。目前,玖富為辦有超過100人的專門To B的顧問以及超過120人的培訓講師。玖富在用戶及場景、萬卡科技、風控系統、火眼科技四個方面所做的努力和積累,滿足了銀行及傳統金融機構的大部分需求以及傳統金融機構在Tech-Fin升級中對合作夥伴的能力要求。

優勢:服務銀行的積累

“其實,金融科技缺的不是資金,而是用戶和場景。”金增笑表示,“所有的數據、技術等,最終都是服務于用戶的。因而,擁有場景和用戶,是我們和金融機構合作的先決條件。”

金增笑将玖富萬卡比作是“非常精準的篩選器”,可以為銀行篩選出有借貸需求的小微企業以及C端用戶。通過玖富萬卡,金融機構可以找到普惠金融服務的客戶,也就是那些有借款需求以及提前消費需求的用戶。“玖富萬卡現在有2600萬注冊用戶,月活用戶數也有大幾百萬。這些用戶對銀行是很有吸引力的。”他表示。

同時,風控也是玖富與金融機構合作的優勢所在。為了實現利潤,銀行非常重視風險控制,因為這是金融的核心競争力所在。如果沒有過硬的風控能力,做金融是不可持續的。這方面,玖富的火眼科技提供了三大引擎:可以快速部署的貸款系統,基于彩虹評級和火眼分的智能決策引擎,以及可以自我學習的無監督式的AI建模平台。這三者,都是玖富集團在和銀行長達12年的交互過程中所積累起來的經驗,也是銀行非常需要的服務。

相比于風控,智能運營則是較容易科技化并且能夠看到效果的一個領域。對銀行等金融機構而言,運營是非常耗費人力的事情,但如今可以在很大程度上被AI(人工智能)所取代。比如,玖富旗下的雲量科技,是一家提供名叫“股小量”機器人的智能機器人公司。這是一個基于多人對話以及對A股、港股、美股輿情分析所搭建的機器人,可以基于微信群裡的聊天記錄自動發表看法及建議,目前正在服務12家券商和保險機構。

此外,銀行在客服方面人力成本非常高,而且客服質量難以把控。在互聯網金融行業,去年年底的暴力催收問題也曾引發關注——其實,暴力催收大多是因為第三方服務公司的催收人員質量難以把控。如果采用人工智能,基于TTL、NLU這樣的系統探測上下文語義以及用戶情緒,就可以針對所有電話進行監測并打分,并在此基礎上找到情緒可能比較激烈的對話做重點把控。在客服機器人、語義分析技術、基于語音情感交互的智能語音客服方面,玖富都有深厚的技術積累。此外,玖富在知識圖譜、人臉識别功能、指紋登錄解鎖、語音身份識别相關技術方面也早有布局。

金增笑最後表示:在未來相當長的一段時間内,玖富科技會以其“4+1”科技艦隊積極尋求與技術公司、金融公司的合作共赢,運用科技力量助力金融機構發力數字普惠金融,實現新金融格局下的價值共享!

 
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